Criterios para declarar abusiva una cláusula de vencimiento anticipado de un préstamo hipotecario
El TJUE señala que el examen del
carácter abusivo de una cláusula implica determinar si esta causa en
detrimento del consumidor un desequilibrio importante entre los derechos
y obligaciones de las partes del contrato.
Si el tribunal nacional
considera que una cláusula contractual relativa al modo de cálculo de
los intereses ordinarios no está redactada de manera clara y
comprensible, le incumbe examinar si tal cláusula es abusiva. Para tal,
deberá comparar el modo de cálculo del tipo de los intereses ordinarios
previsto por esa cláusula y el tipo efectivo resultante con los modos de
cálculo generalmente aplicados y el tipo legal de interés.
Asimismo, en lo relativo al vencimiento anticipado por incumplimiento de las obligaciones del deudor, el tribunal nacional tiene que examinar si la facultad que se concede de declarar el vencimiento anticipado de la totalidad del préstamo tiene carácter suficientemente grave en relación con la duración y la cuantía del préstamo, si dicha facultad constituye una excepción y si el Derecho nacional prevé medios adecuados y eficaces que permitan al consumidor sujeto a la aplicación de esa cláusula poner remedio a los efectos del vencimiento anticipado del préstamo.
Por otro lado, será contrario al Derecho europeo la interpretación jurisprudencial de una disposición de Derecho nacional relativa a las cláusulas de vencimiento anticipado de los contratos de préstamo, que prohíbe al juez nacional, que ha constatado el carácter abusivo de una cláusula contractual de ese tipo, declarar su nulidad y dejarla sin aplicar cuando, en la práctica, el profesional no la ha aplicado.
Cuando el juez nacional haya constatado el carácter «abusivo» -en el sentido del artículo 3, apartado 1, de la Directiva 93/13 de una cláusula de un contrato celebrado entre un consumidor y un profesional, la circunstancia de que tal cláusula no haya llegado a aplicarse no se opone por sí sola a que el juez nacional deduzca todas las consecuencias oportunas del carácter abusivo de la cláusula en cuestión.